日本个体餐饮店主复盘：月底资金不足时用信用卡预借现金的经历

第二家店关闭，多出近九十万日元支出

三年前，这家店的第二家门店突然决定关闭。关店产生的费用比预想的多，结果一次性有近九十万日元现金流出。此前店铺经营一直按计划推进，第二家店也刚开始走上轨道，这次关闭是临时决定，店主在精神和资金两方面都承受了压力。

店铺本身是盈利的，缺的是短期周转资金。当时的情况是：突然有一笔支出，月底的房租付不出来，只要眼下有十五万日元就能度过，下个月起就能接上。

没有借钱经验，他选了信用卡取现

开店时没有借过钱，他对“借钱”这件事有些抵触，也没有和周围的人商量。向日本政策金融公库这类公共机构申请融资来不及，网上那些“当天放款”的贷款网站又让他不安，最后用了自己店里主要使用的乐天信用卡的取现功能，当时额度是二十万日元。

操作在乐天卡会员网站 e-navi 上完成：进入取现申请，选择立即转账，填写所需金额，确认金额后提交，几分钟内钱就到了指定账户。他说这是自己人生第一次借钱。

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现在回想，当时多和周围的人商量也许更好。

取现的好处和代价

• 到账快额度有余，几分钟内钱就转入账户。
• 手续简单只要有信用卡，不用见人，在网上就能办完。
• 利率高借款利率一般为年化 18.0%。
• 容易形成依赖借得太容易，没有还款来源也可能一再使用。

他举了一个例子：借二十万日元、借三个月，利息是九千日元；借的金额更多、时间更长，利息还会上涨。

他的结论：先找利率低的地方谈

他明确说，信用卡取现不应该用。要借钱，应该事先准备、有计划地向日本政策金融公库或银行借。个人店不应该借钱开店，也不应该借钱把店维持下去；如果到了要借钱的地步，就该考虑关店。他还提到，可以借助店铺收购类服务，在较早阶段做出决断，转向下一步。

不过他也承认，餐饮店经营中突发的支出是长期存在的课题，自己就是被这种方式帮过一次。他建议至少确认一下自己手上的信用卡取现额度是多少，并且反复强调：只有在确有还款来源时才可以动用，利率低的正规渠道才是优先选项。